Часто сумма официальной заработной платы незначительно
превышает минимально необходимый размер оклада,
установленный государством, а остальная часть
вознаграждения выплачивается "в конверте". Естественно,
что в случае обращения сотрудника для получения
вышеуказанной справки, бухгалтерия компании (во
избежание возможных проблем с налоговой) укажет в
документе только первую - "белую" часть зарплаты. Такой
суммы в большинстве случаев не хватает даже для
погашения процентов по кредиту. Зная о подобной
практике, банки стараются достаточно взвешенно оценивать
платежеспособность своих клиентов, принимая во внимание
не только официально подтвержденные поступления, но и
суммы неофициальных доходов, указываемые заемщиком в
анкете на получение кредита.
Тем не менее нужно четко понимать, что финансовые
учреждения скорее поверят официальному документу, чем
словам заемщика. И особо рассчитывать на лояльность
банка, когда речь идет о крупных суммах, не следует -
слова нужно чем-то подтвердить.
На сегодняшний день многие предприятия зачисляют
заработную плату своих сотрудников на карточные счета.
Если что-то еще выплачивают "в конверте", то лучше всего
зачислять на этот же счет полученные наличные через
отделение своего банка. Комиссионные при этом, как
правило, не взимаются: ни за пополнение счета, ни за
снятие наличных в сети банкоматов того же банка. В
качестве подтверждения совершенной операции, банк выдаст
клиенту кассовый документ - приходный ордер. На
следующий день вы можете полностью или частично
обналичить свою карточку в банкомате.
Но чтобы подготовить историю движения средств на счету
(т.е. легенду для кредитора) вам понадобится провести
такую операцию как минимум шесть раз - по разу в месяц.
При этом желательно, чтобы все суммы зачисления не имели
значительного разброса и проходили ежемесячно. Это
убедит банк в стабильности ваших неофициальных денежных
поступлений. Теперь вы можете получить в банке выписку о
движении средств по картсчету за последние 6 месяцев, и,
взяв справку о доходах с работы, предъявить оба
документа вашему потенциальному кредитору.
В случае, если на вашем предприятии не реализован
карточный зарплатный проект - не проблема открыть
частную банковскую карту и все вышеизложенное проводить
с ее помощью. Другая разновидность этой схемы - депозит
с возможностью пополнения и, желательно, с правом
частичного снятия денежных средств со счета. Как и в
предыдущем случае, потребуется регулярно пополнять
основную сумму вклада.
К тому же cледует помнить, что банк более серьезно
воспринимает клиента, если у того что-то "имеется за
душой". Например, реальная собственность в виде
недвижимости (квартира, дом, дача) или автомобиля. Часто
банк рекомендует отметить такие данные в анкете. Эта
информация позволяет финучреждению более четко оценить
благосостояние клиента и определить его реальный уровень
доходов.
